AML取引モニタリングシステム

取引モニタリングとは、支払い、送金、入金、出金を含む顧客取引を継続的に確認し、マネーロンダリング、テロ資金供与、詐欺、その他の金融犯罪を示すパターンを見つける取り組みです。規制対象の金融機関は、FATF勧告10と、これを国内法として実施する犯罪収益移転防止法（犯収法）などに基づき、モニタリングの仕組みを整えることが求められます。

確定済みのルールプランのいずれかでモデルを学習し、テスト環境または本番環境で有効にします。以後、そのプランで処理されるすべての取引に、ルールにどれだけ近づいたかを示す0〜100のAIリスクスコアが付きます。各スコアには、スコアを押し上げた、または押し下げたルールが併せて表示されます。

プラン内のルールから生成した合成取引データです。お客様の取引履歴からは学習しません。そのため、ルールの外にあるパターンを探すのではなく、お客様自身のルールにどれだけ近づいたかをスコア化します。

いいえ。取引にフラグを立てるかどうかは、引き続きルールが判断します。AIリスクスコアはルールと並行して動く別のシグナルであり、取引を止めることはありません。AIエンジンが利用できない場合も、取引はルールのみで処理されます。

ケースの自動作成を有効にすると、お客様が設定したスコア範囲（低、中、高、緊急）のリスクレベルでFraudShieldがケースを作成します。この設定は初期状態ではオフです。ルールに該当した取引は、これまでどおりルールがケースを作成します。

疑わしい取引の届出は、取引が犯罪による収益やテロ資金供与に関わる疑いがある場合に、金融機関が提出する正式な報告です。日本では犯収法に基づき行政庁へ届け出ます。海外ではAUSTRAC（豪州）、FinCEN（米国）、NCA（英国）などの金融情報機関が窓口です。FraudShieldでは、規制当局向けの報告テンプレートを作成し、報告対象のケースにフラグを付けて、XML、CSV、PDFで出力できます。

MLRO（マネーロンダリング報告責任者）は、外部への届出を行うかどうかを判断する担当者です。FraudShieldでは、ケースの自動割り当てとエスカレーションに対応し、設定を有効にすれば第二承認者が承認するまでクローズを保留できます。ケースには証拠を添付でき、すべての変更は監査ログに記録されます。

はい。無料トライアルにクレジットカードは不要で、テスト用の無料クレジットが含まれます。46のデフォルトルールからなるプランが最初から有効なため、すぐにテスト取引を送信でき、その後、独自のルールを作成してテスト環境で試せます。