インテリジェントな取引モニタリング。

取引モニタリングとは、マネーロンダリング、テロ資金供与、詐欺、その他の金融犯罪を示すパターンを検出するために、支払い、送金、入金、出金を含む顧客取引を継続的に監視することです。規制を受ける金融機関は、FATF勧告10および犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯収法）に基づき、取引モニタリングプログラムを維持することが法的に義務付けられています。

疑わしい取引の届出とは、金融機関が取引や顧客の行動が犯罪収益やテロ資金供与に関わると疑われる場合に、日本の金融庁（FSA）やAUSTRAC、FinCENなどの金融情報機関に提出する正式な報告書です。FraudShieldは必要なフィールドがすべて事前入力されたSTR対応のアラートドシエを生成し、検知から届出までの時間を大幅に短縮します。

ルールベースのシステムは固定されたしきい値とシナリオを適用します。予測可能で監査可能ですが、誤検知率が高く、新しいパターンを見逃す傾向があります。MLベースのモニタリングは過去の取引データから学習して統計的な異常と進化する手法を特定し、ルール単独では検出できない高度な手口を検知しながら誤検知を削減します。FraudShieldは両方のアプローチを組み合わせています。

MLRO（マネーロンダリング報告責任者）は、内部の不審活動報告を受け取り、関連する金融情報機関に外部届出を提出するかどうかを決定する、規制対象企業内の指定個人です。FraudShieldのエスカレーションワークフローは、すべての裏付け証拠を添付した高リスクアラートをMLROキューに直接ルーティングし、迅速な意思決定と明確な監査証跡を可能にします。

FraudShieldは処理された取引をリアルタイムで評価します。リスクしきい値を超えた取引や不審な手口に一致する取引については、通常、取引受信後数秒以内にアラートが生成されます。これにより、遡及的検知に頼るのではなく、電信送金の保留などの時間的制約のあるアクションが可能な事前クリアランス介入が実現します。

詐欺検知は、顧客が被害を受けているか、犯罪者が盗んだ認証情報を使用している個々の取引を特定することに焦点を当てています。AML取引モニタリングは、顧客自身が犯罪収益の発生源である可能性、報告しきい値を回避するための分割取引（スマーフィング）、または組織犯罪のための資金移動を特定することに焦点を当てています。FraudShieldは犯収法対応のAMLユースケースに特化して構築されたクラウド型AMLシステムです。