اعرف منشأتك التجارية. تحقق بثقة تامة.

فحص المنشآت هو عملية التحقق من هوية المنشأة التجارية ومشروعيتها قبل الدخول في علاقة تجارية أو مالية معها. تشمل هذه العملية التحقق من بيانات تسجيل الشركة، وفهم هيكل ملكيتها، وتحديد المالكين المستفيدين النهائيين، وفحص المنشأة وموظفيها الرئيسيين مقابل قوائم العقوبات وقواعد بيانات الشخصيات السياسية البارزة ومصادر الأخبار السلبية.

يشير اعرف عميلك إلى التحقق من هوية العملاء الأفراد. أما اعرف نشاطك التجاري فيطبّق المبادئ نفسها على المنشآت، وهو أكثر تعقيداً بطبيعته، إذ تتسم المنشآت بهياكل ملكية متعددة الطبقات وولايات قضائية متعددة وسلاسل ملكية مستفيدة قد تكون غير واضحة. يتطلب فحص المنشآت الوصول إلى السجلات التجارية وتفسير المستندات القانونية وفحص عدة أفراد ضمن الهيكل المؤسسي.

المالك المستفيد النهائي هو أي فرد يمتلك المنشأة أو يسيطر عليها في نهاية المطاف، ويُعرَّف عادة بأنه من يملك 25% أو أكثر من الأسهم أو حقوق التصويت، وإن كانت هذه النسبة تختلف باختلاف الولاية القضائية. تُلزم لوائح مكافحة غسل الأموال المؤسسات المالية بتحديد المالكين المستفيدين النهائيين وفحصهم بالطريقة نفسها المتبعة مع العميل المباشر، بما في ذلك فحص الشخصيات السياسية البارزة والعقوبات، وإجراء العناية الواجبة المعزّزة عند الحاجة.

باستخدام MemberCheck، يمكن إتمام فحوصات KYB الآلية، التي تشمل التحقق من السجل التجاري وفحص العقوبات وفحص الشخصيات السياسية البارزة للمديرين، في ثوانٍ معدودة للمنشآت الواقعة في الولايات القضائية المدعومة. قد تتطلب عمليات تخطيط المالك المستفيد الأكثر تعقيداً أو المنشآت في مناطق ذات سجلات محدودة الوصول وقتاً إضافياً، لكن المنصة تقلّل بشكل كبير من البحث اليدوي مقارنة بالطرق التقليدية.

نعم. تُلزم لوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في معظم الولايات القضائية المؤسسات المالية والجهات الخاضعة للتنظيم بإجراء العناية الواجبة تجاه العملاء من المنشآت. ويشمل ذلك التحقق من الهوية القانونية، وتحديد المالكين المستفيدين النهائيين والتحقق منهم، وفهم طبيعة العلاقة التجارية، والفحص مقابل قوائم العقوبات والشخصيات السياسية البارزة. وتتناول التوصية العاشرة الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF) صراحةً العناية الواجبة تجاه العملاء من الأشخاص الاعتباريين والترتيبات القانونية.