مراقبة معاملات ذكية.

مراقبة المعاملات هي المراجعة المستمرة لمعاملات العملاء، بما في ذلك المدفوعات والتحويلات والإيداعات والسحوبات، للكشف عن الأنماط التي تشير إلى غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو الاحتيال أو غيرها من الجرائم المالية. تلتزم المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم قانونا بالحفاظ على برامج مراقبة المعاملات بموجب التوصية العاشرة لمجموعة العمل المالي (FATF) واللوائح المحلية لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب.

الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة هو تقرير رسمي تقدمه المؤسسة المالية إلى وحدة الاستخبارات المالية المختصة، مثل AUSTRAC أو FinCEN، عندما يُشتبه في ارتباط معاملة أو سلوك عميل بعائدات جريمة أو تمويل إرهاب. ينشئ FraudShield ملفات تنبيه جاهزة لتقديم STR مع تعبئة مسبقة لجميع الحقول المطلوبة، ما يقلص الوقت بين الكشف والإبلاغ بشكل كبير.

تطبّق الأنظمة القائمة على القواعد عتبات وسيناريوهات ثابتة. وهي قابلة للتنبؤ والتدقيق، لكنها تميل إلى معدلات إنذار كاذب مرتفعة وقد تفوت الأنماط الجديدة. تتعلم المراقبة القائمة على التعلم الآلي من بيانات المعاملات التاريخية لتحديد الحالات الشاذة إحصائيا والأساليب المتطورة، فتكشف عن أساليب متقدمة لا تستطيع القواعد وحدها اكتشافها مع تقليل الإنذارات الكاذبة. يجمع FraudShield بين النهجين.

MLRO هو الشخص المعيّن داخل المؤسسة الخاضعة للتنظيم لتلقي تقارير النشاط المشبوه الداخلية وتحديد ما إذا كان سيُقدَّم بلاغ خارجي إلى وحدة الاستخبارات المالية المعنية. يوجّه سير عمل التصعيد في FraudShield التنبيهات عالية المخاطر مباشرة إلى قائمة انتظار MLRO، مرفقة بجميع الأدلة الداعمة، ما يتيح اتخاذ قرارات سريعة ومسارا واضحا للتدقيق.

يقيّم FraudShield المعاملات المعالَجة في الوقت الفعلي. بالنسبة للمعاملات التي تتجاوز عتبة المخاطر أو تطابق أساليب مشبوهة، يُنشأ التنبيه عادة في غضون ثوانٍ من استلام المعاملة. يتيح ذلك تدخلا قبل التخليص بدلا من الاعتماد على الكشف بأثر رجعي، ما يجعل إجراءات مثل تعليق التحويلات البرقية ممكنة ضمن الإطار الزمني المتاح.

يركز كشف الاحتيال على تحديد المعاملات الفردية التي يقع فيها العميل ضحية أو يستخدم فيها المجرم بيانات اعتماد مسروقة. أما مراقبة المعاملات لمكافحة غسل الأموال فتركز على احتمال أن يكون العميل نفسه مصدر عائدات جريمة، أو على تقسيم المعاملات لتفادي عتبات الإبلاغ، أو نقل الأموال لصالح جريمة منظمة. FraudShield نظام مكافحة غسل أموال سحابي مصمم خصيصا لحالات استخدام مكافحة غسل الأموال المتوافقة مع اللوائح المحلية.