Nexiant
بدعم من MemberCheck

امتثال يعمل فعلاً.

برنامج امتثال شامل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب يغطي السياسات والإجراءات والتدريب والمراقبة الآلية من البداية إلى النهاية. مصمم للتوافق مع معايير مجموعة العمل المالي (FATF)، وAUSTRAC، وFinCEN، والمعايير التنظيمية العالمية.

اطلب عرضاً توضيحياًابدأ تجربة مجانية
شامل
برنامج الامتثال
من إعداد السياسات إلى تقديم التقارير
130+
ولاية قضائية مشمولة
FATF وAUSTRAC وFinCEN وغيرها
آلي
مراقبة مستمرة
فحص وتنبيهات في الوقت الفعلي
بقيادة خبراء
دعم التنفيذ
فريق امتثال مخصص

مسار التنفيذ

من التقييم إلى الامتثال الفعلي

نبني برنامجاً شاملاً لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مصمماً وفق نشاطك التجاري واختصاصك القضائي وملفك الخاص بالمخاطر.

1

التقييم والتصميم

نقيّم وضعك الحالي والتزاماتك التنظيمية وملفك الخاص بالمخاطر. ثم نصمم برنامج امتثال شامل مصمم خصيصاً لعملك.

2

السياسات والإجراءات

إعداد سياسات وإجراءات ونماذج وقوائم تحقق مخصصة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. مع تحديد واضح لأدوار الموظفين ومسؤولياتهم وخطوط الإبلاغ.

3

تدريب الموظفين

برنامج تدريب أولي لجميع الموظفين يغطي أساسيات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والإجراءات، ومسؤوليات كل فرد.

4

الأنظمة والمراقبة

إعداد مسارات عمل العناية الواجبة تجاه العملاء، وقواعد مراقبة المعاملات، وتكامل الفحص الآلي.

مكونات البرنامج

ما الذي يشمله البرنامج

برنامج متكامل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مصمم وفق نشاطك التجاري وبيئتك التنظيمية.

سياسات وإجراءات الامتثال

سياسات مخصصة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مصممة وفق نموذج عملك واختصاصك القضائي التنظيمي وملفك الخاص بالمخاطر. نهج قائم على قوالب جاهزة يسرّع التنفيذ.

برنامج تدريب الموظفين

وحدات تدريب منظمة لجميع الموظفين. تدريب تنشيطي ربع سنوي يبقي فريقك مواكباً للتغيرات التنظيمية والتهديدات الناشئة.

العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)

جمع وتحقق وتوثيق منهجي لبيانات العملاء. أدلة عناية واجبة يدوية إلى جانب تكامل فحص آلي لتحقيق الكفاءة.

العناية الواجبة المعززة (EDD)

تحقيق معمّق للعملاء مرتفعي الخطورة. حفظ سجلات تفصيلية للشخصيات السياسية البارزة (PEP)، والمالكين المستفيدين النهائيين، والاختصاصات القضائية عالية المخاطر.

الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة (SAR)

إعداد وتقديم بلاغات SAR بشكل مبسّط. تقارير قائمة على قوالب جاهزة تتوافق مع متطلبات AUSTRAC وFinCEN وجهات تنظيمية أخرى.

المراقبة المستمرة للمعاملات

مراقبة مستمرة لمعاملات العملاء مقارنة بملفات المخاطر. محركات قواعد آلية تكشف الحالات الشاذة لأغراض المراجعة اليدوية وتقديم بلاغات SAR.

فريق امتثال يراجع إجراءات مكافحة غسل الأموال

امتثال تنظيمي 100%

Regulatory aligned

Compliance

أهمية الامتثال

إدارة استباقية للمخاطر

يحمي برنامج قوي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب مؤسستك من مخاطر الجريمة المالية، ويثبت للجهات التنظيمية حسن نيتك. الأمر لا يقتصر على تجنب العقوبات، بل يتعلق ببناء ثقافة امتثال.

  • الثقة التنظيمية

    برنامج امتثال موثّق ومختبر يلبي توقعات الجهات التنظيمية ويقلل من مخاطر التدقيق.

  • منع الجرائم المالية

    تحديد ومنع منهجي لعمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب عبر مؤسستك.

  • المرونة التشغيلية

    إجراءات واضحة، وموظفون مدرَّبون، ومراقبة آلية، تبني مؤسسة قادرة على مواجهة الجريمة المالية.

  • التوافق العالمي

    برنامج مبني على معايير FATF يضمن الامتثال عبر اختصاصات قضائية متعددة، وليس فقط في سوقك المحلي.

تحدث مع أحد الخبراء

أبرز الفوائد

نتائج ملموسة

يقلص نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب تكاليف الامتثال مع خفض المخاطر التنظيمية بشكل كبير.

الثقة التنظيمية

أظهر للجهات التنظيمية برنامج امتثال موثقاً بشكل كامل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ينخفض معه خطر الامتثال، وتقل نتائج التدقيق السلبية، وتتحسن علاقتك بالجهات التنظيمية.

خفض المخاطر

تحديد وتخفيف منهجي لمخاطر الجرائم المالية. يمنع استغلال مؤسستك كقناة لتحويل أموال غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

كفاءة تشغيلية

مسارات عمل امتثال مبسّطة تقلل من العمل اليدوي والأخطاء البشرية. تتولى الأتمتة الفحص والمراقبة الروتينية، ما يتيح لفريقك التركيز على الاستراتيجية.

دعم متعدد الاختصاصات القضائية

مصمم للمؤسسات العاملة في عدة دول. أطر امتثال وتقارير متوافقة مع FATF وAUSTRAC وFinCEN وجهات أخرى.

النطاق الكامل للبرنامج

ما الذي نغطيه

كل مكونات برنامج شامل للامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، من التصميم الأولي إلى التدقيق المستمر.

01

تصميم برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال

تصميم شامل لوظيفة الامتثال، يغطي السياسات والإجراءات والأدوار والمسؤوليات وخطوط الإبلاغ.

02

تعيين مسؤول الامتثال

إرشادات حول تعيين مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO) أو مسؤول امتثال لمكافحة غسل الأموال، وفق ما تتطلبه اللوائح.

03

تقييم مخاطر العملاء

نهج منهجي لتقييم مخاطر العملاء عبر عدة أبعاد: الملف الشخصي، والموقع الجغرافي، ونوع المعاملات، والسلوك.

04

إجراءات اعرف عميلك (KYC) والعناية الواجبة (CDD/EDD)

إجراءات موثقة للعناية الواجبة تجاه العملاء، تشمل جمع الأدلة المناسبة والتحقق من الهوية والاحتفاظ بالسجلات.

05

مجموعة قواعد مراقبة المعاملات

إعداد محرك قواعد للمراقبة الآلية استناداً إلى درجة تحملك للمخاطر، وملف العميل، ونوع المعاملات.

06

تكامل فحص العقوبات

فحص مستمر مقابل قوائم PEP والعقوبات ومصادر الأخبار السلبية، مع تنبيهات فورية.

07

التحقق من الملكية المستفيدة

إجراءات لتحديد والتحقق من المالك المستفيد النهائي (UBO) وأصحاب السيطرة الفعلية.

08

تأهيل الموظفين وتدريبهم

برنامج تدريب أولي ومستمر يغطي أساسيات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والإجراءات، والتحديثات التنظيمية.

09

تقديم بلاغات SAR وإعداد التقارير

إعداد مبسّط لتقارير SAR وفق متطلبات الجهات التنظيمية. تسجيل آلي وسجل تدقيق كامل لكل الأنشطة المشبوهة.

10

تدقيق ومراجعة مستقلان

تدقيق مستقل سنوي لتقييم فعالية برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحديد نقاط التحسين.

كيف يقارن امتثال MemberCheck

تعرف على الفرق بين برنامج شامل ومتكامل والأساليب المجزأة التي تعتمد على العمل اليدوي.

Typical Solutions

  • أدوات مجزأة لا تربط الفحص بالمراقبة
  • عمليات امتثال يدوية تستهلك وقتاً كبيراً من الموظفين
  • سياسات قديمة لا تعكس بيئة المخاطر الحالية
  • غياب برنامج تدريب متكامل أو تثقيف مستمر
  • توثيق غير كافٍ وسجل تدقيق ضعيف
  • تقارير تتطلب إعداد بلاغات SAR يدوياً
  • دعم محدود لعدة اختصاصات قضائية
  • امتثال تفاعلي بدلاً من إدارة استباقية للمخاطر

Nexiant (MemberCheck)

  • برنامج شامل من إعداد السياسات إلى تقديم التقارير
  • تكامل فحص العملاء والمراقبة وإعداد التقارير
  • إعداد مبسّط لبلاغات SAR وفق متطلبات الجهات التنظيمية
  • تدقيق سنوي للبرنامج لضمان فعاليته المستمرة
  • برنامج تدريب للموظفين يغطي جميع المتطلبات التنظيمية
  • مراقبة مستمرة بقواعد مصممة وفق ملف المخاطر
  • دعم متعدد الاختصاصات القضائية (FATF وAUSTRAC وFinCEN وغيرها)
  • فريق دعم امتثال مخصص للإجابة عن استفساراتك بشأن البرنامج

Built on Global Standards

EMVCoPCI DSSPCI 3DS
ISO 27001ISO 27701GDPRDORA

الأسئلة الشائعة

الأسئلة الشائعة

ما المقصود بالامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟
مكافحة غسل الأموال (AML) تعني مجموعة الإجراءات الرامية إلى منع إخفاء مصدر الأموال غير المشروعة. أما مكافحة تمويل الإرهاب (CTF) فتعني منع تمويل الأنشطة الإرهابية. ويشير الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب إلى مجموعة القوانين واللوائح التي تُلزم المؤسسات المالية والشركات الأخرى بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتضع هيئات دولية مثل FATF هذه المعايير، بينما تطبقها جهات تنظيمية وطنية مثل AUSTRAC في أستراليا، وFinCEN في الولايات المتحدة، وFCA في المملكة المتحدة.
ما المكونات الرئيسية لبرنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟
يشمل برنامج شامل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب: سياسات وإجراءات مكتوبة، ومسؤول امتثال معيّن (MLRO)، والعناية الواجبة تجاه العملاء (CDD/KYC)، ومراقبة المعاملات، وفحص العقوبات، وتقديم بلاغات الأنشطة المشبوهة (SAR)، والاحتفاظ بالسجلات للمدة التي تحددها اللوائح، وتدريب الموظفين، وتدقيق ومراجعة مستقلين.
ما هي العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)؟
العناية الواجبة تجاه العملاء هي عملية التحقق من هوية العميل وتقييم مخاطره. تشمل جمع والتحقق من مستندات الهوية (مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية)، وتقييم مستوى مخاطر العميل (منخفض، متوسط، مرتفع)، وتطبيق العناية الواجبة المعززة (EDD) على العملاء مرتفعي الخطورة.
ما هو تقرير الأنشطة المشبوهة (SAR)؟
تقرير الأنشطة المشبوهة هو إخطار رسمي يُقدَّم إلى الجهة التنظيمية المالية بشأن معاملات أو سلوك عميل يُشتبه في ارتباطه بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب. يجب تقديم بلاغ SAR عند وجود شك معقول، وتختلف المهلة الزمنية المطلوبة باختلاف الاختصاص القضائي، لكنها تتراوح عادة بين 10 و30 يوماً من نشوء الشبهة. يُمنع قانوناً إبلاغ العميل بذلك (المعروف بمخالفة tipping off) في معظم الاختصاصات القضائية.
ما مدى التكرار المطلوب لمراقبة المعاملات؟
يجب أن تكون مراقبة المعاملات مستمرة ومتواصلة. تعتمد برامج مكافحة غسل الأموال الحديثة على قواعد وخوارزميات آلية لرصد الأنماط المشبوهة في الوقت الفعلي. ويجب الاحتفاظ بسجلات المعاملات لمدة لا تقل عادة عن 5 إلى 7 سنوات، وفق معظم المتطلبات التنظيمية.
ما الفرق بين العناية الواجبة (CDD) والعناية الواجبة المعززة (EDD)؟
العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) هي عملية التحقق الأساسية المطبقة على جميع العملاء. أما العناية الواجبة المعززة (EDD) فهي تحقيق أكثر صرامة، يُطبَّق بناءً على محفزات محددة مثل العملاء من مناطق عالية المخاطر، أو الشخصيات السياسية البارزة (PEP)، أو الأنشطة التجارية كثيفة التعامل النقدي، أو هياكل الملكية المعقدة. وتشمل EDD مراقبة أكثر تفصيلاً للمعاملات ومراجعات دورية منتظمة.
ما هو مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)؟
مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال هو الشخص المعيّن داخل الجهة الخاضعة للتنظيم، والمسؤول عن تلقي تقارير الأنشطة المشبوهة الداخلية، وتحديد ما إذا كان ينبغي تقديم بلاغ خارجي إلى وحدة الاستخبارات المالية المعنية. ويُعد تعيين مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال متطلباً قانونياً في العديد من الاختصاصات القضائية.
كيف يجب التعامل مع تطابق في فحص العقوبات؟
عند تأكيد تطابق في فحص العقوبات، يجب: تجميد الأصول ذات الصلة فوراً، والتصعيد إلى الإدارة العليا، وعدم إبلاغ العميل (تجنباً لمخالفة tipping off)، وتقديم بلاغ إلى الجهة التنظيمية المختصة (مثل OFAC أو AUSTRAC)، وتوثيق جميع الخطوات المتخذة بشكل تفصيلي.
ما هي توصيات FATF؟
FATF منظمة حكومية دولية تأسست لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تصدر FATF توصيات تضع المعايير الدولية للامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتستند معظم التشريعات الوطنية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب إلى توصيات FATF أو تتوافق معها، ما يجعل فهم FATF أساسياً لبناء برنامج امتثال متوافق عالمياً.

ابنِ برنامج امتثال يعمل فعلاً

ابدأ ببرنامج شامل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. اطلب عرضاً توضيحياً لترى كيف نصمم الامتثال وفق عملك.

اطلب عرضاً توضيحياًتواصل معنا