قرارات أسرع وأدق قائمة على المخاطر.

تقييم مخاطر مكافحة غسل الأموال هو عملية منظمة لتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المرتبطة بالعميل أو المنتج أو الخدمة أو الموقع الجغرافي. تُترجم نتيجة التقييم إلى تصنيف للمخاطر (عادة منخفض أو متوسط أو مرتفع) يحدد مستوى العناية الواجبة الواجب تطبيقه. تُلزم توصيات مجموعة العمل المالي والتشريعات الوطنية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المؤسسات المالية باعتماد النهج القائم على المخاطر (RBA)، ما يجعل التقييم الرسمي للمخاطر متطلبًا قانونيًا في معظم الولايات القضائية، بما في ذلك متطلبات AUSTRAC في أستراليا ومتطلبات الجهات التنظيمية في دول مجلس التعاون الخليجي والاتحاد الأوروبي.

يقيّم تقييم مخاطر مكافحة غسل الأموال من MemberCheck عدة أبعاد للمخاطر، منها بلد الإقامة والجنسية، والمهنة وقطاع النشاط، والمنتجات والخدمات المستخدمة، وحجم المعاملات وأنماطها، وحالة العميل من حيث PEP والعقوبات، والتقارير في الأخبار السلبية، وطبيعة العلاقة التجارية. يُعطى كل عامل وزنًا محددًا، ثم تُحتسب درجة مخاطر إجمالية.

بموجب RBA، تُطبَّق العناية الواجبة القياسية (التحقق الأساسي من الهوية والمراقبة الروتينية) على العملاء المصنّفين منخفضي الخطورة. أما العملاء المصنّفون متوسطي أو مرتفعي الخطورة، فتُطبَّق عليهم العناية الواجبة المعززة (تحقق أعمق من مصدر الأموال، ومراجعات أكثر تكرارًا، ومراقبة صارمة للمعاملات). يتيح ذلك تركيز موارد الامتثال على المجالات الأعلى خطورة فعليًا.

يجب مراجعة ملف المخاطر عند حدوث تغيّر جوهري في العلاقة مع العميل، مثل تغيّر العنوان أو النشاط التجاري أو أنماط المعاملات، أو عند تلقي تنبيه بخبر سلبي أو مطابقة في قوائم PEP أو العقوبات. كما تلزم مراجعات دورية وفق تصنيف مخاطر العميل؛ إذ يُنصح بمراجعة العملاء مرتفعي الخطورة سنويًا تقريبًا، والعملاء منخفضي الخطورة كل عامين إلى ثلاثة أعوام.

نعم. تُلزم التوصية رقم 1 الصادرة عن مجموعة العمل المالي الدول والمؤسسات المالية بتحديد مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتقييمها وفهمها، واتخاذ تدابير تتناسب مع تلك المخاطر. تُترجم هذه المتطلبات في تشريعات وطنية عديدة، بما فيها تشريعات مكافحة غسل الأموال في دول مجلس التعاون الخليجي وأستراليا والاتحاد الأوروبي، إلى إلزام بتوثيق تقييم المخاطر. يوفر MemberCheck سجل تدقيق كاملًا يسجّل ويصدّر تلقائيًا كل قرار من قرارات تقييم المخاطر.